▼ 住宅ローンを組む!
まずは住宅ローンにかかるお金を知る
通常住宅ローンにローンを使う場合、頭金・金利・保険料（団信・火災保険料）・手数料・
保証料など色々な諸費用が必要になります。
ローンの額などによって変わってくる保険や保証金などは、決して安くありません。
それぞれいったいどういうものなんでしょう？？
住宅ローンの多くは住宅ローン額の最高9割程度までしか組めません。そのため、残り１割を頭金として支払う必要があります。しかし、その頭金をまた別のローンでまかなうこともできますから、絶対に必要と言うわけでもないのです。
次に金利は住宅ローンとして借り入れた額と、借入期間に約定の金利がかかります。お金をタダで貸してくれるところはありませんよね。この金利が住宅ローン選びの一番の要！返済方式・金利のプラン・借り換え・借り時など全てはこの金利を一円でも安く抑えたい！という一番の目的へとつながるのです。
次に保険料は、住宅ローンの支払期間中に、大事故や病気、死亡などでローン返済ができなくなった場合、残りのローンを返済を保証するために任意もしくは強制加入します。
手数料はローン借入の諸費用、繰上返済などにかかります。保証料は昔で言う連帯保証人です。現在は、保証会社と言うものが存在し、保証料を払えば、個人の信用を保証してくれます。
さらに借入時には抵当権設定登録免許税・司法書士報酬・事務取扱手数料・収入印紙税などがかかります。これも結構バカにならない数字なのです。
とある銀行の借入シミュレータで計算してみました。
ブルーのところを入力し、諸費用と借入可能額を出してみました。
| 借入条件 | 諸費用（概算） | ||
|---|---|---|---|
| 毎月返済額 | 10 万円 | 抵当権設定登録免許税 | 103,900円 |
| 借入期間/金利 | 35 年/年 3.0 ％ | 司法書士報酬 | 55,000円 |
| 借入可能額 | 25,980,000円 | 事務取扱手数料 | 545,580円 |
| 総返済額 | 41,992,974円 | 収入印紙税 | 20,000円 |
| 総支払い金利 | 16,012,974円 | 諸費用の合計 | 724,480円 |
注目すべきは赤い部分ですね。この結果から、
例えば、この人は約500万円の頭金を用意し、2500万円借り入れれば、3000万円の家を買えるということです。この場合、総返済額の38％！三分の一以上は金利です。さらに2％程度の諸費用がかかる。さらに、保険は？？保証金は？？なんて話になるわけです。
このように住宅ローンを比べるときは、インターネットのシミュレータなどを駆使してこれら諸費用の負担も加えて比較しましょう。
ローンを組む時に、頭金の心配や金利だけにとらわれず、必ず総支払額を知る！ということを忘れずに！
